当今社会老龄化已是人生不可避免的现实，它同时也带来了一些现实问题。
虽然我们大多数人可能不想想象自己最终需要在日常活动中得到帮助，但是今天65岁以上的美国人中超过一半在其余的岁月里需要某种类型的长期护理由于私人健康保险或医疗保险通常不涵盖这种类型的护理，因此创建计划以帮助保护自己和家人免受可能的长期护理事件的财务和情感冲击非常重要。


什么是长期护理？
长期护理涵盖各种服务，以帮助那些无法自行执行日常活动的人。这些活动，称为日常生活活动（ADL），包括穿衣，进食和沐浴。慢性疾病或身体损伤可能导致需要长期护理，但最常见的是由认知问题引起的，例如阿尔茨海默病。护理服务可以在家中，社区环境或像养老院这样的设施中提供。


长期护理费用多少？
平均而言，女性需要约2.5年的长期护理，男性需要平均1.5年。2家庭护理助理的全国平均每小时费用为23.27美元（例如，每周20小时的护理费用超过24,000美元），而私人养老院的单间每年平均费用为103,660美元。
长期护理费用可以快速累积，并且可能对您的退休金和您努力积累的资产产生重大影响。了解可用的各种长期护理规划选项对于帮助您制定计划以确保您能够获得您喜欢的类型的护理，并保护您的财务状况至关重要。

如何规划长期护理？
根据您的年龄、健康状况、财务能力和需求，有几种应对长期护理的方案。

长期护理规划选项：
独立的或传统的长期护理保险计划通常基于所支付的保费提供最全面的长期护理保障，可以根据您的需求进行定制，并提供在家、辅助生活设施或养老院接受护理的选择。
链接型或混合型计划将长期护理保险与人寿保险相结合，提供更广泛的保障和更大的灵活性，通常价格略高，因为您需要为多个风险投保。
附加条款，例如人寿保险中的慢性病骑行者，提供最基本的保障，允许您在患上慢性疾病时获得保单死亡保险金的一部分。
如果您拥有大量资产，可以自费支付长期护理费用。虽然这对某些人来说可能是一个选择，但通常有必要权衡私人保险与自费的优缺点，因为私人保险还有额外的好处，包括护理管理和风险共担，这些优势在发生灾难性的长期护理事件时对您有益。

何时开始规划长期护理？
健康和年龄是确定私人长期护理解决方案的资格和费率的关键因素，因此最好在40多岁和50多岁时探索这些选择。
开始规划长期护理永远不会太早。即使您选择只为部分风险提供较小的保障，了解您正在保护家庭和退休金的安心感可能是规划计划的重要收益。迈出第一步，联系你的专业代理人，帮助您找到最适合您需求的解决方案。